RUMPEL UBEZPIECZENIA
Kompleksowe ubezpieczenia dla firm i osób fizycznych
Rozbudowa zakładów produkcyjnych, modernizacje infrastruktury, wdrażanie nowych technologii czy rozwój usług cyfrowych powodują, że przedsiębiorstwa muszą na nowo analizować zakres posiadanej ochrony. Wraz z rozwojem gospodarki, zwiększaniem wartości majątku przedsiębiorstw i pojawianiem się nowych zagrożeń związanych z prowadzeniem biznesu zmienia sie popyt na ubezpieczenia korporacyjne.
Coraz częściej standardowe ubezpieczenia majątkowe uzupełniane są o dodatkowe rozwiązania, takie jak ochrona przed skutkami przerw w działalności. Firmy tworzą w ten sposób wielopoziomowe programy zabezpieczające je przed różnego rodzaju ryzykami. Na wzrost zainteresowania ubezpieczeniami wpływają również przypadki poważnych szkód, w tym pożarów zakładów przemysłowych, podtopień czy strat wywołanych ekstremalnymi zjawiskami pogodowymi. Takie zdarzenia zwiększają świadomość przedsiębiorców dotyczącą konieczności właściwego określenia sum ubezpieczenia oraz sprawdzenia, czy posiadana ochrona rzeczywiście odpowiada wartości majątku i skali prowadzonej działalności.
Jednym z obszarów, w których obserwowany jest szczególny wzrost zainteresowania, są ubezpieczenia związane z inwestycjami budowlanymi i infrastrukturalnymi. Dotyczy to m.in. polis zabezpieczających realizację robót budowlano-montażowych, odpowiedzialność cywilną projektantów i gwarancje ubezpieczeniowe. Rozwój dużych projektów finansowanych ze środków publicznych, inwestycji infrastrukturalnych oraz modernizacji przedsiębiorstw powoduje, że odpowiednia ochrona ubezpieczeniowa staje się jednym z elementów przygotowania i realizacji takich przedsięwzięć.
Znaczenie tych produktów rośnie również w sektorze małych i średnich przedsiębiorstw. Wiele firm z tego segmentu uczestniczy jako wykonawcy lub podwykonawcy w większych projektach gospodarczych, gdzie posiadanie określonych polis, takich jak ubezpieczenia ryzyk budowlano-montażowych czy OC zawodowe, często jest wymagane już na etapie przetargów.
Coraz większą rolę w programach ubezpieczeniowych firm odgrywają również polisy odpowiedzialności cywilnej członków zarządu i kadry kierowniczej, czyli D&O (Directors and Officers Liability Insurance), oraz ubezpieczenia cybernetyczne. Produkty te, które jeszcze niedawno kojarzone były głównie z dużymi korporacjami, obecnie coraz częściej stają się standardowym elementem ochrony średnich i dużych przedsiębiorstw. Polisy D&O zabezpieczają menedżerów przed skutkami roszczeń związanych z decyzjami podejmowanymi podczas wykonywania obowiązków, natomiast cyberubezpieczenia pomagają ograniczyć finansowe konsekwencje ataków hakerskich, wycieków danych czy zakłóceń działalności spowodowanych incydentami informatycznymi. Rosnąca liczba zagrożeń cyfrowych sprawia, że przedsiębiorstwa coraz częściej traktują cyberatak nie jako wyjątkowe zdarzenie, ale jako realne ryzyko wymagające przygotowania odpowiednich procedur i zabezpieczeń.
Zmienia się też podejście przedsiębiorców do ubezpieczeń majątkowych. Coraz więcej firm rezygnuje z ustalania sum ochrony wyłącznie na podstawie wartości księgowej i przechodzi na wycenę według wartości odtworzeniowej. Takie rozwiązanie pozwala uwzględnić aktualne koszty odbudowy lub zakupu nowego mienia po szkodzie, w tym ceny materiałów, usług oraz obowiązujących przepisów. W przypadku starszych aktywów wartość księgowa często nie odzwierciedla bowiem realnych kosztów przywrócenia majątku do stanu sprzed zdarzenia.
Mimo rozwoju nowych produktów ubezpieczeniowych podstawowe zasady skutecznej ochrony pozostają niezmienne. Kluczowe znaczenie ma właściwe określenie zakresu polisy oraz odpowiednie oszacowanie wartości majątku. Ważny jest również wybór ubezpieczyciela i brokera, którzy posiadają doświadczenie w danej branży oraz zapewniają sprawną obsługę procesu likwidacji szkód.
fot. magnific.com
oprac. /kp/
.png)
